Роль кредитной истории для выдачи кредита

Содержание

  1. Что включает в себя кредитная история?
  2. Где хранится кредитная история и как ее узнать?
  3. Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история (КИ) – это профиль заемщика, на основании которого банки решают, выдавать кредит или нет. Можно условно выделить три типа КИ, которые может иметь гражданин РФ:

  • Положительная. Это значит, что человек регулярно брал кредиты и возвращал их, не нарушая финансовой дисциплины. Такому заемщику рад любой банк и МФО.
  • Нейтральная. Такая ситуация присуща гражданам, которые не пользуются кредитами. Таким заемщикам банки выдают деньги с осторожностью, но не отказывают.
  • Негативная. Это означает, что человек нарушал условия пользования кредитными средствами (просрочки, невыплаты и т.п.). С большой вероятностью в банке человек получит отказ.

Что включает в себя кредитная история?

Досье включает в себя три основных части:

  1. Общие сведения о заемщике, включая ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и прочие сведения.
  2. Основная часть, содержащая информацию о суммах и сроках финансовых обязательств субъекта (каждый долг регистрируется отдельно), информация о рефинансировании, наличии договоров залога или поручительства и т.п. Проще говоря, основная часть КИ – это исчерпывающие сведения о финансовых обязательствах субъекта, в том числе о просроченных и нарушенных.
  3. Закрытая часть – это техническая информация, которая не выдается по запросу и хранится в системе. Эта часть содержит данные о поставщиках сведений по данной КИ, о количестве запросов кредитной истории по данному заемщику и прочие сведения.

Где хранится кредитная история и как ее узнать?

КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, — электронной базе данных, которая администрируется Бюро кредитных историй РФ и контролируется Центробанком. Получать сведения о конкретных лицах имеют право:

  • Сами субъекты – оформив соответствующий запрос в Бюро кредитных историй (возможен запрос через электронные каналы).
  • Представители финансовых и нефинансовых организаций, которые планируют вести дела с данным субъектом. Для них история открывается не полностью, без отображения закрытой части. Таким образом, потенциальные кредиторы видят суммы, сроки и степень соблюдения финансовой дисциплины, но не видят конкретных реквизитов долговых обязательств.

Как улучшить кредитную историю?

Чтобы кредитная история была хорошей, необходимо точно исполнять все финансовые обязательства. Если у вас уже плохая КИ, существуют следующие способы ее улучшить:

  • Погасить все существующие долги и закрыть все штрафы.
  • Оформить несколько кредитных карт в банках и активно ими пользоваться.
  • Часто брать микрозаймы малыми суммами и быстро их погашать (например, вы можете взять займ в онлайн режиме здесь).
  • Безупречно исполнять любые финансовые обязательства.

При написании статьи использовались материалы:

Добавить комментарий